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上海银行2017年报解读:净利润大增7.13% 直销银行客户数突破1200万

  4月20日晚间,发布了2017年度报告。根据年报披露,2017年也是上海三年发展规划(2015-2017)的收官之年。

  数据显示,2017年,上海银行实现归属于母公司股东净利润153.28亿元,同比增长7.13%,位居中等规模前列;年末资产总额18077.67亿元,较上年末增长2.98%。

  资产质量方面,不良贷款率1.15%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率272.52%,较上年末提高17.02个百分点;逾期不良比0.91,较上年末下降0.20;90天以上逾期不良比0.70,较上年末下降0.18,在同业中保持先进水平,贷款分类的真实性和准确性得以进一步体现。

  该行表示,2017年进一步完善全面风险管理体系,优化流程和授信审批机制,坚持审慎风险合规文化,加强主动退出体系管理,提高风险预警,强化不良资产清收化解,风险管控和风险经营能力进一步增强。

  2018年为该行新三年发展规划的开局之年,上海银行表示,将以建设精品的决心、锐意进取的干劲、驰而不息的韧劲,积极顺应宏观政策导向及监管要求,加快转型发展,深化服务“”倡议、京津冀协同发展、长江经济带发展等战略,助推上海建设“四个中心”和科创中心建设,努力打造“智慧金融、专业服务”的企业形象,实现可持续的价值创造。

  资本充足率提高

  截至2017年末,上海银行实现营业收入331.25亿元;其中,净利息收入191.17亿元,同比降幅达26.47%;手续费及佣金净收入62.56亿元,同比增长1.61%。实现净利润153.28亿元,同比增长7.13%。

  年报显示,该行营业收入下半年随着规模增长和结构优化,营业收入趋势向好,环比增加23.38亿元至177.31亿元,增幅为15.19%。

  截至报告期末,上海银行资产总额达1.81万亿元,同比增长2.98%。客户贷款及垫款6640.22亿元,同比增长19.86%,负债总额1.66万亿元,同比增长1.29%。

  该行积极应对监管政策和市场变化,主动压缩同业业务规模,加大一般存贷款拓展,报告期末客户存款占负债比重55.63%,较上年末提高3.83个百分点;客户贷款和垫款总额占资产比重36.73%,较上年末提高5.17个百分点,资产负债结构得到优化。

  同时,持续优化信贷结构,报告期末个人贷款及垫款在贷款总额中占比26.21%,较上年末提高4.71个百分点。

  和很多银行一样,上海银行在2017年也进行了资本补充,该行成功发行2亿股优先股,募集资金总额200亿元,补充其他一级资本,资本实力显著增强。

  截至去年年底,该行资本充足率为14.33%,较上年末提升1.16个百分点;一级资本充足率为12.37%,较上年末提升1.24个百分点;核心一级资本充足率为10.69%,较上年末下降0.44个百分点,资本结构持续优化。

  截至报告期末,按五级分类口径统计,上海银行集团不良贷款余额76.44 亿元,不良贷款率1.15%,较上年末下降0.02个百分点;关注类贷款余额138.07 亿元,占比2.08%,较上年末下降0.08个百分点。

  该集团持续强化资产质量管控,加大风险遏制与不良化解,通过实时监测、滚动排摸、预警预案、主动退出、风险经营、灵活保全、考核激励等多措施并举,平衡资产质量压力,促进资产质 量持续趋好。

  服务上海地区逾三分之一养老客户

  近期,中国中小银行发展论坛发布《中国中小银行发展报告(2017)》指出,未来5年中小银行大零售将再次迎来一轮“黄金发展窗口期”,同时按照当前发展速度,大零售市场到2022年整体规模约将达到100万亿元,中小银行将面临着新增约30万亿元规模的大零售市场。

  早在2015年,上海银行制定了《上海银行三年发展规划(2015~2017年)》,继续坚持“精品银行”战略愿景,进一步加快转型发展,其中加快零售业务转型发展是该行三年发展规划的重要内容之一。

  2017年,上海银行以“精品银行”为战略愿景,坚持培育战略性业务,在零售业务、跨境业务和等重点领域取得新的突破,特色业务价值贡献度持续提升,将零售业务作为转型发展的重点,实现零售业务快速发展。

  资产端,该行重点加快零售转型,着重布局发展消费金融业务,加强与汽车消费领域的行业领先机构合作营销,完善自营渠道消费贷产品体系,优化零售信贷产品全流程,推动零售信贷规模增长和结构调整。

  上海银行零售业务转型的成效不断显现。2017年末,该行零售客户数1291.79万户,较上年末增长8.38%;零售客户综合资产(AUM)4298.03亿元,较上年末增长8.34%;零售贷款余额(含)1730.91亿元,较上年末增长46.56%。

  另外,零售信贷、财富管理和养老金融业务继续保持良好发展势头。零售信贷余额占全部贷款余额的26.21%,较上年末提升4.71个百分点;日月均管理资产300万以上个人客户12171户,较上年末增长13.11%。

  养老金客户155.75万户,年代发超过2000万笔,服务上海地区逾三分之一的养老客户。养老金客户综合资产较上年末增长14.08%,占零售客户综合资产总额的42.64%;养老金客户储蓄存款贡献占比49.80%,较上年末提升1.19个百分点。

  上海银行副行长施红敏曾表示,在新一轮战略规划中,该行把养老金融作为零售业务的重中之重来规划,将继续投入更大的力量做好这项工作。

  在跨境银行业务方面,2017年,沪港台“上海银行”合作持续深入,合作领域扩展到零售金融、同业金融、渠道及中后台等方面;与股东桑坦德银行合作,共同搭建国际业务平台,建立有效的客户互荐机制,开展共同客户拓展和维护。

  另外,作为首批在上海设立分行并落地自由贸易账户系统的商业银行,上海银行创新推出“自贸投、自贸池、自贸融、自贸赢”系列产品,为跨境投融资需求提供专业高效服务。

  2017年末,上海银行自贸分账核算单元项下累计已开立自由贸易账户5516个,较上年末增长30.46%;累计搭建自贸版跨境本外币资金池共计43个较上年末增长19.44%。

  同时,作为首家在香港设立投行子公司的城商行,上海银行以集团化视角,拓展跨境业务深度和合力,重点支持核心客户资本项下跨境业务,形成本外币业务良性互动态势,2017年提供跨境投融资服务265.17亿元。

  主动拥抱金融科技

  该行也在主动拥抱金融科技,金融处于行业领先水平。

  2017年,上海银行互联网金融业务快速发展,利用线上与线下场景,金融与科技的深度融合,推进了互联网“存、贷、汇、付”等领域的创新实践,积极践行普惠金融,致力于成为独具特色的互联网金融服务提供商。

  与京东、腾讯、新浪、唯品会、同程网等主要互联网企业开展战略合作,形成了“B2B2C”合作模式,带动上海银行在线金融、跨境业务等方面的服务能级提升。

  上海银行为全国首家与京东开展线上联合贷业务的金融机构,并且成功实现业内收单e账户支持线下移动支付服务(上银白条闪付)。

  2017年末,上海银行线上个人客户数1286.57万户,较上年末增长83.19%,居同业领先;年度活跃客户数345.42万户,较上年末增长310.38%;互联网消费贷款余额297.97亿元,较上年末增长124.64%。

  2017年内,互联网业务累计交易笔数9356.64万笔,较上年增长212.50%;互联网销售额173.51亿元,较上年增长726.24%。同时,上海银行利用在线直销银行平台,金融服务触达全国,有效补充物理网点覆盖限制,非分行所在地客户数1205.50万户,占比93.70%;他行客户占比99.55%。

  报告期内,该行形成了5大类互联网金融产品与服务体系,实现了新型支付、结算与现金管理、理财、贷款、跨境业务等领域的创新应用,产品与服务竞争力持续提升。其中电子联名卡移动支付(ePay)业务全国首创,客户数187.14万,累计交易笔数1534.05万笔,累计交易额25.30亿元,成为人民银行“移动支付便民示范工程”首批示范银行,以及首批入驻“银联云闪付”移动支付平台的银行。

  该行一系列科技成绩有扎实的基础。该行主动融入金融科技变局,报告期内,科 技人员增幅9.3%,成立科技管理委员会数字化创新管理办公室,统筹推进全行数字化创新工作,构建大数据应用平台,引入16 家共计35大类外部数据。

  该行坚持“互联网+行业+金融”对外输出专业服务的理念,在互联网金融领域重点推进与电商平台、大型集团企业、行业专业平台等目标市场客户的合作。

  截止到去年年底,实现超过85个合作平台项目上线,累计合作平台项目超过150个,较上年增加了32.56%,先后与微众银行、蚂蚁金服、京东金融、唯品金融等知名行业平台企业建立合作关系。

  (文/曾令俊)